المصرف او ما يعرف بالبنك هو مؤسسة مالية تهدف إلى تسهيل المعاملات المالية مع العملاء والاحتفاظ بالأموال وتشغيلها.
هذا مكان مناسب يمكنك من خلاله إيداع الأموال والمال ، واقتراض الأموال من هناك عند الحاجة.
مقابل ضمان يغطي قيمة القرض أو وعد من الضامن أصل القرض عندما يدفع المدين متأخرًا.
كل ما تريد معرفته عن المصرف و انواع البنوك دليلك الشامل
- المصرف هو مؤسسة الخدمات المالية التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية.
- خاصة الإقراض والادخار والمدفوعات، كما أن المصرف يزود أي مؤسسة تجارية ، بمجموعة واسعة من الخدمات المالية اللازمة لها.
- تُعرف المصارف أيضًا باسم "المؤسسات التي تقبل النقد كودائع، وتحترم طلبات المودعين بسحبها ومنحها.
- المصرف هو المكان الآمن لتوفير الأموال الفائضة فيه ، عادة ما يدفع المصرف فائدة سنوية على أصل المال المدخر.
- في حالة عدم نقل الأموال التي تم توفيرها لفترة يتم الاتفاق عليها ، يمكن أن تتضاعف الفائدة.
- عادة ما تقرض المصارف الناس المبالغ التي يحتاجون إليها مقابل فائدة للمصرف ، وهذه الطريقة محرمة في الإسلام.
- يتم استبدالها في المصارف الإسلامية بتقاسم الأرباح والخسائر في المشاريع مع الناس وتسمى هذه العملية بالمرابحة.
- يقدم المصرف الإسلامي أيضًا قروضًا تعاونية بدون فوائد مع ضمان رهن عقاري لسند أرض أو منزل معلق السداد.
- كذلك تقوم المصارف بالعديد من الأنشطة المصرفية الأخرى مثل خصم السندات والإيصالات (الكمبيالات).
- مقابل عمولة محددة متفق عليها ، ومن الأعمال الأخرى تحويل وتبادل العملات من عملة إلى أخرى.
أصل البنوك
- أصل كلمة مصرف في اللغة العربية مأخوذ من معنى الصرف (بيع نقدي مقابل نقدي). ويعني المكان الذي يتم فيه التبادل.
- وفي اللغة الإنجليزية يقابل كلمة مصرف وهي مشتقة من كلمة بانكو.
- تأسست المصارف الحديثة خلال النهضة الأوروبية في البندقية بإيطاليا عام 1397 تحت عنوان Banco Rialto.
- هي كلمة يقصد بها الجدول أو الطاولة التي كان الصرافون يجلسون عليها والذين اعتادوا على قبول ودائع الأثرياء والتجار.
- من أجل الاحتفاظ بها كأمانة ، بشرط إعادتها إليهم عند الطلب ، وحصلوا عليها مقابل تلك العمولات بغرض منع هذه الأموال من السرقة.
- كان ريالتو جسرًا مهمًا يربط بين ضفتي إحدى القنوات الرئيسية في البندقية. وكان أشبه بالسوق أكثر من كونه جسرًا.
- لأن المتاجر كانت تصطف على طرفيها وهو الجسر الذي ذكره ويليام شكسبير في مسرحيته المعروفة ((تاجر البندقية)).
- تولى بنك De Rialto استلام الأموال وحفظها وسمح لأولئك الذين أودعوا مبلغًا معينًا من المال بسحب شيك على البنك مقابل جزء من الأموال المودعة فيه.
- في عام 1619 تم تأسيس مصرف آخر يسمى ((Banco de Giro)) في إيطاليا أيضًا يسمى ((Banco de Giro)) أي بنك الحوالة كما جاء في ويكبيديا.
- وقد طور هذا المصرف طريقة خاصة لتسهيل المعاملات، وهي تصدر إيصالات مقابل النقود الذهبية أو الفضية المودعة لديها.
- يتم تداول هذه الإيصالات في الأسواق وكأنها أوراق، نقدي ومع ذلك ، كان مصرف أمستردام.
- الذي تأسس عام 1609 أي قبل 10 سنوات من Banco de Giro في هولندا ، أول مصرف يصدر هذه الإيصالات.
- تختلف أنواع المصارف من جيل إلى جيل ، وأهم مصرف اليوم في أي دولة هو المصرف المركزي.
- مهمته إصدار الأوراق و الأوراق النقدية ومداولتها والمحافظة عليها والتحكم في السوق المالية وفق السياسات المالية.
- ثم هناك المصارف التجارية التي تمارس الأعمال المصرفية بشكل عام.
- وهناك المصارف المالية التي تحصر اهتمامها بتسويق الأسهم والسندات التي تصدرها الحكومات والمؤسسات المالية.
- هذا بقدر ما يتعلق الأمر المصرفية الحديثة. لكن أول مصرف يذكره التاريخ تم إنشاؤه في بابل في أرض العراق القديم.
- رغم أنه لم يذكر باسم المصرف ، ولكن باسم العائلة التي تسيطر على الأعمال المصرفية ، وخاصة عائلة أجيبي البابلية.
- أسس طلعت حرب مصرف مصر في أوائل القرن العشرين ، ويعتبر هذا المصرف مهمًا في التاريخ المصري وفي تاريخ البنوك العربية.
ما هو دور المصرف
- دور المصارف مهم في الاقتصاد، المهمة الأولى هي إقراض الأموال للأفراد والشركات والحكومات.
- تقوم بعض المصارف بإقراض الأموال فقط للأفراد، والمصارف الأخرى تقرض الأموال للشركات فقط.
- لكن هناك أيضًا بعض المصارف التي تقرض كلاهما، بعد ذلك ، يجب على المقترض إعادة القرض.
- يصل الربح أحيانًا إلى نسبة صغيرة من رأس المال تسمى الفائدة البنكية.
- المهمة الثانية للمصرف هي أنها المكان الذي يحتفظ فيه الأفراد والشركات بالنقود.
- يدفع المصرف ربحًا للعملاء في جميع الأوقات ، على سبيل المثال 3 بالمائة.
- يقرض البنك هذه الأموال للأشخاص أو الشركات كقرض.
- في بعض المدن التي يوجد بها مراكز للصناعة والتجارة المالية ، مثل:
- نيويورك في أمريكا.
- لندن في بريطانيا.
- طوكيو في اليابان.
- فرانكفورت في ألمانيا.
- مرفأ البحرين المالي في البحرين.
كما يوجد في هذه المدن، الآلاف من المصارف وتقرض أضخم قروض قد تصل إلى مليارات الدولارات كل عام.
المصارف لديها عطلة خاصة يتم خلالها تعليق المعاملات ، بما في ذلك السحب والإيداع ، لفترة زمنية تسمى عطلة المصرف.
حرم الإسلام أي معاملات ربوية وبدلاً من ذلك أسلوب ادخار المال لدى المصرف.
على أساس المضاربة والمشاركة في تشغيل الأموال التي يوفرها المصرف.
على أساس الربح والخسارة ، وعلى هذا الأساس تم إنشاء المصارف الإسلامية.
ما هي انواع البنوك
تتنوع أسماء المصارف من حيث طبيعة الأعمال التي تختص بها.
فهناك مصارف:
- عقارية.
- وزراعية.
- وصناعية.
- وتجارية.
- وغيرها.
بالإضافة إلى المصرف المركزي الذي يسيطر على باقي المصارف.
المؤسسة المسؤولة عن مراقبة وتوجيه النظام المصرفي هو المصرف المركزي في الدولة.
المصرف التجاري
- المصرف التجاري هو مؤسسة تعمل في الأعمال المصرفية ، بدءًا من قبول الودائع وتقديم القروض.
- وخصم واستلام الفواتير التجارية وإصدار الاعتمادات المستندية.
- قد تمارس هذه المصارف أنشطة غير مصرفية أخرى مثل المشاركة في المشاريع الاقتصادية وبيع وشراء الأسهم والسندات.
- يوجد في العالم العربي نوعان رئيسيان من المصارف التجارية:
- المصارف التقليدية.
- المصارف الإسلامية.
المصارف التقليدية والإسلامية
- تتمثل الوظيفة الأساسية للمصارف التقليدية، في تمويل الأفراد من جانب المستهلك.
- أو تمويل الشركات لاحتياجات الاستثمار مقابل فائدة تحددها المنافسة بين المصارف لجلب العملاء.
- وهذه الأموال هي في الأصل أموال مودعة من الأفراد والشركات مقابل مبلغ معين.
- الفائدة ، وتحددها أيضًا المنافسة بين المصارف لجذب عدد أكبر من المودعين واحتياجات السيولة المطلوبة للمصرف.
- هنا يوجد فصل بين أموال المصرف والمودعين والمقرضين ، والجميع يتحمل المخاطرة.
- أما المصرف الإسلامي فهو الذي يتعامل مع الصيرفة الإسلامية ويشير إلى النظام أو النشاط المصرفي المتوافق مع الشريعة الإسلامية.
- في حين أن الفائدة التي تدفعها المصارف التقليدية على الودائع أو التي تأخذها على القروض.
- تندرج تحت حكم الربا ، وهو من كبائر الذنوب في الإسلام.
- تأسس أول مصرف إسلامي في دبي في الامارات العربيه المتحده في أوائل السبعينيات من القرن الماضي ، ثم تم إنشاء العديد من المصارف الإسلامية بعد ذلك.
- والتي بلغ عددها حوالي 100 مصرف حول العالم ، أشهرها بنك فيصل الإسلامي ومصرف دبي الإسلامي.
- عندما يتعلق الأمر بالمعاملات التي تعتمدها المصارف الإسلامية ، فهناك العديد من أشكال التمويل الإسلامي. بما في ذلك:
- تمويلات المرابحة.
- التمويلات التشاركية.
- تمويل المضارب.
- التمويل الاستصناعي.
- التمويل السلمي.
- تمويل التأجير.
- تمويل التوريق.
- تمويل البيع المؤجل.
- التمويل بالمشاركة هو عملية يدخل بموجبها المصرف الإسلامي في عملية الاستثمار كشريك يأخذ نسبة من الأرباح.
- إذا كانت هناك خسارة تتحمل نصيبه فيها ، فإن المصرف معني بمستقبل المشروع ويتبعه.
- وبالتالي فإن التمويل بالمشاركة فيه هو توزيع للأرباح وتقاسم الخسائر بينه وبين العميل.
- لهذا تعتمد المصارف الإسلامية على المعاملات المشروعة في الإسلام.
- مثل البيع والشراء والمضاربة والشراكة وغير ذلك من أشكال الاستثمار المشروع للنقود.
- بالإضافة إلى الأجور على التحويلات ، والاستفادة من أسعار الصرف وتحويل العملات.
- بيان الفرق بين المعاملة الربوية والمعاملة الشرعية في الإسلام ، وكيف يستفيد المصرف من إجراء إحدى العمليتين.
- على سبيل المثال ، إذا أراد العميل الاستفادة من أمواله وتطويرها ، فقد قام بإيداع المال في حساب التوفير في المصرف التقليدي القائم على الفائدة.
- فيعطيه المصرف التقليدي فائدة معلومة ، مع ضمان رأس المال ، وهذا في الإسلام يسمى القرض الربوي قرض من العميل للمصرف.
- مصلحة المصرف هي الاستفادة من الأموال المودعة لديه ، لإقراضها لشخص أو مؤسسة أخرى مقابل فائدة تؤخذ من العميل.
- فيقترض المصرف ويقرض ، ويستفيد من الفرق ، بينما المصرف الإسلامي.
- هو من أساليبها الاستثمارية أخذ المال من العميل للمضاربة معه في تجارة مشروعة أو إقامة مشروع سكني وما في حكمه.
- وبالمقابل يعطي العميل نسبة من الربح ، والمصرف الإسلامي كعامل مضاربة له أيضًا نسبة.
- فتكون فائدة المصرف في النسبة التي يحصل عليها من أرباح المشروع التجاري أو الصناعي وغيره.
- وقد يكون أكثر بكثير مما يكسبه المصرف التقليدي من الفوائد ، لكنه يدخل في المضاربة عامل المخاطرة.
- بالإضافة إلى بذل الجهد لاختيار المشروع التجاري النافع ، وبنائه ومتابعته حتى ينجح.
- الفرق بين المصرف التقليدي والمصرف الإسلامي في هذا هو الفرق بين القرض الربوي المحرم في الإسلام (الفائدة).
- والمضاربة المشروعة التي قد يخسر فيها العميل أمواله ، فلا يوجد ضمان لرأس المال.
- ولكن إذا جنى ربحا من المال المباح من وجهة النظر الإسلامية فهو خالي من الفوائد.
- هناك أشكال عديدة للتمويل في المصارف الإسلامية.
- للمصرف الإسلامي عدة طرق مشروعة لجني الأرباح ، ولهذا السبب بدأت هذه المصارف في النمو والازدهار.
- والواقع أن بعض الدول غير الإسلامية تسعى إلى تطبيق النظام المصرفي الإسلامي ، لأنه يحقق الربح ويجنب شرور النظام الربوي التقليدي.
المصرف المختص
المصرف المختص هو مصرف يخدم نشاطاً اقتصادياً معيناً ، وينفرد في أداء الخدمات المصرفية لأنشطة اقتصادية معينة.
لا يعتبر قبول الودائع من أنشطته الأساسية.
يخدم قطاعات أساسية في الاقتصاد الوطني مثل القطاع العقاري أو الزراعي أو الصناعي أو السكني وليس من أهدافها.
المصارف هي استثمارات قصيرة الأجل ولكن معظم تمويلها هو استثمار طويل الأجل.
كان هذا موضوعنا اليوم: كل ما تريد معرفته عن المصرف و انواع البنوك دليلك الشامل.
المصدر موقع ويكيبيديا.
اخبرونا في التعليقات عن رأيكم في هذا الموضوع ونحن رهن اشارتكم للرد على كل تسائلاتكم ونشكركم على الاهتمام.