ماهي الخدمات المالية والبنوك المجتمعية دليلك الكامل

الخدمات المالية

بالطبع نحن بصدد السير، من خلال أنواع مختلفة من شركات تعريف عن ماهي الخدمات المالية والبنوك المجتمعية دليلك الكامل . بدءا من فئات المؤسسات المالية التي ثم النظر في كيفية تنظيمها في قطاعات مختلفة .


بعد ذلك ، ننظر إلى أنواع الخدمات المصرفية المختلفة المقدمة . وكذلك من هم العملاء لكل نوع من أنواع الخدمة . سنتعرف بعد ذلك ، على كيفية قيام بنك نموذجي بتوليد عائد كيف تجني الأموال . ثم أخيرًا سنميز بين الخدمات المصرفية المختلفة ، المسارات الوظيفية المتوفرة في هذه الصناعة وتعريف الخدمات المالية .


تعريف الخدمات المالية


 الفئات الرئيسية للمؤسسات المالية . تشمل البنوك المركزية ، بنوك التجزئة ، البنوك التجارية . والبنوك المركزية للبنوك الاستثمارية هي تلك التي تشرف على إدارة جميع البنوك في بلدهم .


تعريف الخدمات المالية. لبنوك التجزئة . و هم أيضا وضعوا السياسة النقدية للبلد ، وعادة ما يشار إليها باسم بنك . وأدخل اسم البلد هنا مثل بنك إنجلترا ، بنك كندا وغيرها ، في الولايات المتحدة البنك المركزي يسمى الاحتياطي الفيدرالي .


الخدمات المالية لبنوك التجزئة ، يقدمون المنتجات والخدمات للمستهلكين و الأفراد . المنتجات والخدمات المقدمة في بنوك التجزئة ، تشمل منتجات الدفع والإيداع مثل التدقيق .

وحسابات التوفير من خلال المنتجات ، المتعلقة بالائتمان .


مثل القروض الاستهلاكية وخطوط الائتمان الشخصية ، قروض الرهن العقاري لمشتري المنازل ، وبطاقات الائتمان الشخصية . تعمل البنوك التجارية مع المستهلكين مباشرة .


الأعمال التجارية

ما هي الأعمال التجارية 


بالنسبة الأعمال التجارية . سيعمل البنك التجاري مع الشركات الصغيرة ، و الشركات المتوسطة والكبيرة ، وتوفر للجميع احتياجاتهم المالية . خدمات مماثلة لبنوك التجزئة ، التي تقدم منتجات الإيداع والدفع والمنتجات المتعلقة بالائتمان أيضًا .


كما أنها توفر التمويل التجاري والعملات الأجنبية للشركات التي تعمل في بلدان أخرى . ولديهم أيضًا منتجات وخدمات أخرى لإدارة النقد ، لمساعدة الشركات على إدارة احتياجاتهم ، و السيولة الخاصة بهم .


هناك العديد من الطرق ، التي يتم بها تنظيم المؤسسات المالية . والأكثر شيوعًا أنها تشمل البنوك العالمية ، والبنوك الكبيرة و البنوك الاستثمارية ، وكذلك البنوك المجتمعية عبر الإنترنت . وجمعيات بناء الاتحادات الائتمانية ، وجمعيات الادخار والقروض .


دعونا نأخذ بعض الوقت ونلقي نظرة على كل منها على حدة . وكيف يتم تنضيم المؤسسات المالية . يحتوي البنك الشامل عادةً على كل نوع من أنواع الخدمات المصرفية ، التي يمكن أن يتم عرضها على أي عميل محتمل من نظام المستهلك .

 بنك الخدمة الذي يقدم الخدمات المصرفية التجارية للأفراد ، والخدمات المصرفية الاستثمارية كلها من خلاله . تشمل الأمثلة الجيدة للبنوك العالمية على نفس المؤسسة ، مجموعة سيتي جروب ، مقرها في مجموعة hsbc الأمريكية ، ومقرها في المملكة المتحدة .


تنضيم المؤسسات المالية

الخدمات المالية للبنوك المجتمعية


أكبر بنك عالمي في العالم بنك icbc الصيني ، بأكثر من 4 تريليون دولار أمريكي . بنك كبير مشابه للبنك الشامل ، تركز البنوك الكبيرة على الخدمات المصرفية للأفراد ، والخدمات المصرفية التجارية .


و تميل إلى أن يكون لها وصول دولي ، مع جذورها وعملياتها الرئيسية . و تشمل الأمثلة المتبقية في السوق المحلية للبنوك الكبيرة . فارجو وبنك أمريكا في لويزيانا الولايات المتحدة ، وبنك في المملكة المتحدة أكبر بنك في أوروبا . تميل أكبر هذه البنوك إلى امتلاك أصول ، تزيد عن تريليون دولار أمريكي في ميزانيتهم ​​العمومية .

 

الأكثر شيوعًا في الولايات المتحدة ، هي الخدمات المالية للبنوك المجتمعية . في الواقع يوجد أكثر من 18000 بنك من هذا القبيل في الولايات المتحدة . وأكبرها ميزانيات تحمل أكثر من 100 مليار ، من الأصول بالدولار الأمريكي .


ولكن الغالبية لديها أقل من ذالك . تميل 250 مليون من هذه البنوك المجتمعية ، إلى اتباع نموذج الإقراض التقليدي ، ولكنها خاصة بالاحتياجات المحلية .


تبدو الخدمات المالية للبنوك المجتمعية في الهند ، شديدة و مختلفة . حيت يتم إنشاؤها عادة من قبل هذه البنوك . و أعضاء المجتمع المحلي الذين سينضمون معًا لإنشاء البنك ، تحت نوع من مجموعة المساعدة الذاتية . تجمع موارد رأس المال الخاصة بهم ، ثم قد تقوم هذه المجموعات بإقراض تلك الموارد لأعضائها . مدعومة من قبل الحكومات المحلية .


أو حتى من قبل منظمة غير ربحية . هناك بنوك مجتمعية واقتصاديات أخرى أيضًا . كما هو الحال في أفريقيا وأمريكا الجنوبية ، في نيجيريا على سبيل المثال ، الخدمات المالية البنوك المجتمعية ، موجودة كقسم تطوير الائتمان . وقد بدأوا في المساعدة ، يمكن الوصول إلى الائتمان بشكل أكبر ، في المناطق الريفية لدى العملاء المستهدفين لهذه البنوك ، للمساعدة في دعم الاقتصاد المحلي .


البنك عبر الانترنت

البنك عبر الأنترنت 


يشار إلى البنك عبر الإنترنت ، أيضًا البنوك الرقمية ، تشبه بنوك التجزئة ، التي تقدم منتجات وخدمات مماثلة مثل بنك التجزئة التقليدي . ولكن من خلال منصات الإنترنت .


بدلاً من مواقع الفروع المادية ، ولكن القليل أيضًا تقدم خدمات أعمال ، محدودة للغاية للشركات الصغيرة . عادة لفحص الأعمال وحسابات التوفير ، هذا الفضاء ينمو ، وهناك العديد . تدخل البنك عبر الإنترنت إلى الفضاء ، باستخدام منصات قائمة على التطبيقات ، لتقديم المنتجات والخدمات .


بعض أكبر بنوك الإنترنت تشمل من بنك هلو ومقرها في أوروبا . وبنك الحليف في الولايات المتحدة الأمريكية . يعد بنك المشرق نيو ، أحد أكثر البنوك الرقمية تنوعًا خارج الإمارات العربية المتحدة ، يقدم هذا البنك . بطاقات الائتمان ، و بطاقات الخصم الحسابات الجارية ، و حوالات القروض الشخصية ، و العملات الأجنبية العالمية ، وتداول الأسهم الذهب .


خدمات اقتراض المال


خدمات اقتراض المال ، التي تربطها شراكة مع البنوك ، مع فائض المال لأولئك الذين يحتاجون إلى خدمات اقتراض المال .


يمكن أن يكون المدخرون والمقترضون ، هم الأفراد والشركات أو الحكومة ، ترتبط من خلال هؤلاء الأشخاص الرئيسيين . وكذلك تداول الأسهم والسندات حسب احتياجاتها .


تعد بنوك التجزئة مثل بارسلاي أحد السبل لجمع التمويل ، يقدمون خدمات اقتراض المال ، للأفراد والشركات الذين يحتاجون إلى أموال .


قد تحتاج إلى استعارة سيارة جديدة لبدء عمل تجاري ، أو شراء منزل جديد ، و قد تحتاج الشركات العقارية إلى خدمات اقتراض المال . للمساعدة في التوسع على المستوى الوطني أو دوليًا ، أو لتقديم منتج أو خدمة جديدة ، لهذا يتقاضى القرض . 


في المقابل رسوم ترتيب . بالإضافة إلى فائدة إقراض المبلغ المطلوب للأفراد ، الذين لديهم فائض من أموال البنك . عند الاقتراض والفائدة المدفوعة على المدخرات ، هي الفائض المكتسب ، يستخدم الفائض لدفع تكاليف مختلفة ، وأي مبلغ متبقي هو ربح لـلبنك .


الأسهم و السندات

خدمات الاسهم و السندات


يمكن أن يجمع تداول الاسهم و السندات ، في البنوك أيضًا ، أولئك الذين لديهم فائض نقدي من المستثمرين . وأولئك الذين يطلبون أسهم وسندات الشركات والحكومات أيضًا ، المعروف باسم الأسهم . ويمثل الملكية في الأعمال التجارية .


يمكن أن يكون تم شراؤها وبيعها في بورصات الأوراق المالية ، التبادل هو بمثابة سوق يلتقي فيه البائعون والمشترين  للتداول فيه الأسهم والسندات . 


الطريقة الرئيسية الثالثة التي يوفرها ، يرتبط المقترضون في الأسواق المالية ، حيث يتم إصدار المقترضين ، سندات الدين المعروفة عادة باسم الاسهم و السندات ، الأوراق المالية التي تحمل فائدة .


والتيتخول أصحابها الحصول على فائدة سنوية ، و السداد عند الاستحقاق ،  تمتلك بنوك التجزئة أيضًا ، قسمًا مصرفيًا استثماريًا . والتي من شأنها أن تشارك في تقديم المشورة للشركات ، حول أفضل السبل لجمع الأموال ، سواء كان ذلك من خلال إصدار الأسهم أو السندات .


ما رأيك بالمقال؟
author-img
خالد البازة

تعليقات

ليست هناك تعليقات
إرسال تعليق

    إعلان الخلاصة

    google-playkhamsatmostaqltradent